IRP 계좌 개설방법 총정리!

IRP 계좌 개설 방법 알아보시죠? 퇴직을 앞두고 퇴직금을 어디로 받아야 할지, 또 연말정산 때 세액공제 혜택이 크다고 해서 알아보려 하는데요. 은행에서 만들어야 할지 증권사에서 만들어야 할지도 궁금했어요.

오늘은 저와 같이 IRP 계좌에 관심이 있으신 분들을 위해, IRP의 필요성부터 금융사 선택, 개설 방법과 수수료 절약 꿀팁까지 완벽하게 알려드릴게요.

먼저, 바쁘신 분들은 아래에서 5초 만에 주요 금융사별 IRP 수수료와 최신 이벤트를 바로 비교할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

1. IRP 계좌, 꼭 만들어야 할까?

결론부터 말하자면, 소득이 있는 직장인이나 자영업자에게 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌는 이제 선택이 아닌 필수에 가깝습니다. 그 이유는 크게 두 가지입니다.

1. 퇴직금 수령용: 2022년부터 법이 바뀌어, 퇴직자는 퇴직금을 반드시 IRP 계좌로 수령해야 합니다. 세금을 바로 떼지 않고 계좌 내에서 운용하며 과세를 미루는 '과세이연' 혜택을 통해, 당장의 세금 부담 없이 퇴직금을 더 크게 불려 나갈 수 있습니다.
2. 강력한 세액공제 혜택: IRP는 연금저축과 더불어 현존하는 가장 강력한 절세 상품입니다. 연금저축과 합산하여 연간 최대 900만 원까지 납입액의 16.5%(총급여 5,500만 원 초과 시 13.2%)를, 최대 148만 5천 원까지 연말정산 시 그대로 돌려받을 수 있습니다.

2. 은행 vs 증권사, 어디가 좋을까?

IRP 계좌 개설 시 가장 중요한 첫 번째 선택은 바로 금융기관을 정하는 것입니다. 안정성을 중시한다면 은행, 수익성을 추구한다면 증권사가 일반적인 선택지입니다.

• 은행: 예금 등 원리금 보장 상품 위주로 운용하여 안정성이 높고, 평소 거래하던 곳이라 접근이 편리하다는 장점이 있습니다. 다만, 투자 상품 종류가 비교적 적고 기대수익률이 낮을 수 있습니다.
• 증권사: ETF, 펀드 등 다양한 투자 상품 라인업을 갖추고 있어 적극적인 운용을 통해 높은 수익률을 추구할 수 있습니다. 장기적인 관점에서 퇴직연금의 수익률을 높이고 싶다면 증권사가 더 유리한 선택이 될 수 있습니다.

장기적으로 운용해야 하는 퇴직연금의 특성상, 다양한 상품에 투자하며 자산을 적극적으로 불려 나갈 수 있는 증권사의 IRP 계좌가 더 많은 기회를 제공합니다.

3. 가장 쉽고 빠른 비대면 개설 방법

과거에는 직접 지점을 방문해야 했지만, 지금은 스마트폰만 있으면 10분 만에 IRP 계좌를 만들 수 있습니다.

1. 금융사 선택 및 앱 설치: 거래하고 싶은 은행이나 증권사의 모바일 앱을 설치합니다.
2. 'IRP 계좌 개설' 메뉴 선택: 앱 내에서 ‘퇴직연금’ 또는 ‘IRP’ 메뉴를 찾아 계좌 개설을 시작합니다.
3. 본인 인증: 스마트폰으로 신분증을 촬영하고, 본인 명의의 다른 계좌를 통해 1원을 이체받는 방식으로 인증을 진행합니다.
4. 정보 입력 및 완료: 안내에 따라 간단한 개인 정보를 입력하고 약관에 동의하면 개설이 완료됩니다.

4. 개설 전 꼭 챙겨야 할 서류는?

비대면으로 계좌를 개설할 경우, 종이 서류를 미리 준비할 필요는 전혀 없습니다. 본인 인증 절차에 필요한 실물 준비물 두 가지만 있으면 됩니다.

1. 신분증: 주민등록증 또는 운전면허증
2. 본인 명의 타행 계좌: 1원 인증 절차에 필요

이 두 가지만 준비되어 있다면 언제 어디서든 IRP 계좌 개설이 가능합니다.

5. 수수료 면제받는 꿀팁!

IRP 계좌는 운용 및 자산관리 명목으로 연간 일정 비율의 수수료를 부과합니다. 0.1%의 작은 수수료 차이라도 20~30년 이상 장기 운용 시 엄청난 수익률 차이로 이어집니다.

따라서 최고의 꿀팁은 바로 ‘수수료 평생 면제’ 혜택을 제공하는 금융사를 선택하는 것입니다. 현재 대부분의 주요 증권사와 일부 인터넷 은행에서는 비대면으로 IRP 계좌를 개설하는 고객에게 수수료를 평생 받지 않는 정책을 시행하고 있습니다. 계좌 개설 전, 반드시 해당 금융사의 수수료 정책을 확인하여 불필요한 비용을 아끼는 것이 현명합니다.

IRP 계좌 개설 포스팅 마치며

IRP 계좌 개설은 더 이상 복잡하고 어려운 과정이 아닙니다. 오히려 법적으로 보장된 퇴직금 수령 방법이자, 국가가 제공하는 최고의 절세 혜택을 누릴 수 있는 현명한 재테크의 시작점입니다.

오늘 알아본 내용을 바탕으로 본인의 투자 성향에 맞는 금융사를 선택하고, 수수료까지 꼼꼼히 챙겨 지금 바로 든든한 노후 준비와 쏠쏠한 연말정산 환급이라는 두 마리 토끼를 모두 잡으시길 바랍니다.

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주의!

이 글은 투자 및 대출을 위한 참고 자료일 뿐, 정확한 정보가 포함되어 있을 수 있고 특정 종목에 대한 매수·매도 추천이 아닙니다. 투자 및 대출은 항상 개인의 충분한 고민과 신중한 판단이 필요하며, 그에 따른 모든 결과는 투자자 본인의 몫입니다.